Soumission en ligne

📞Partout au Québec : 1-866-899-3177 

Marché immobilier

Qu’est-ce que le roi Charles a dit sur l’immobilier canadien et sur la souveraineté du taux directeur ?

29 mai 2025

Nous avions de la grande visite cette semaine, « notre » roi était de passage pour souligner la souveraineté du Canada. Lors de son discours du trône à Ottawa, le roi Charles a annoncé l’initiative Build Canada Homes créée pour accélérer le développement de logements abordables qui pourrait avoir un impact pour les premiers acheteurs et ceux qui désirent construire des multilogements. On peut questionner la démonstration de souveraineté, mais disons que de notre côté, nous souhaitons le démontrer en chiffres, notamment par le fait que le Canada fixe son propre taux directeur sans suivre au pas la Réserve fédérale américaine et que notre économie se distingue sur les risques de récession. Résumé du plan Build Canada Homes en chiffres Programme d’aide pour les premiers acheteurs de maison : Économies jusqu’à 50 000 $ pour les primo-accédants Pas de TPS sur les maisons neuves de moins de 1 million de dollars Réduction de la TPS (non précisé) sur les propriétés entre 1 million et

Lire plus »

Une vague de renouvellements hypothécaires sous haute pression

20 mai 2025

En 2025, le Québec se trouve devant un véritable mur : quelque 1,2 million d’hypothèques canadiennes arrivent à échéance — et 85 % ont été conclues lorsque le taux directeur oscillait autour de 1 %. Pour ces ménages, la mensualité grimpe de 1 a 2,25 points de pourcentage, qu’il s’agisse d’une maison unifamiliale ou d’un plex ; chaque dixième de point pèse désormais lourd dans le budget familial. La soupape espérée tarde : la Banque du Canada a figé son taux directeur à 2,75 % le 16 avril 2025 et attend des signes durables de désinflation avant d’envisager des coupes supplémentaires. Le climat demeure nébuleux, surtout que les surtaxes américaines sur l’aluminium et l’acier canadiens attisent les pressions inflationnistes et restreignent la marge de manœuvre monétaire. Un avantage à la négociation pour tous les propriétaires Depuis le 21 novembre 2024, l’OSFI a supprimé l’obligation de test de résistance (stress test) pour tous les emprunteurs – assurés ou non – qui effectuent un « switch simple » à l’échéance (montant et amortissement inchangés).

Lire plus »

Les pingouins ne seront pas les seuls touchés par les tarifs de Trump

8 avril 2025

Contrairement aux pingouins des îles Heard et McDonald, le Canada a été relativement épargné jusqu’ici, n’apparaissant pas sur la liste initiale des nouveaux tarifs américains surnommée le « jour de la libération ». Toutefois, le pays fait déjà face à des tarifs sectoriels ciblés, et la possibilité que de nouveaux tarifs généraux soient imposés par l’administration Trump demeure très réelle. Les récentes turbulences des marchés financiers mondiaux illustrent non seulement les inquiétudes face aux politiques commerciales américaines, mais aussi l’étroite interdépendance des économies canadienne et américaine. Donald Trump lui-même a reconnu que les deux prochaines années seraient difficiles pour l’économie américaine, tout en affirmant qu’il n’avait aucune intention de revenir sur ses décisions controversées. Ainsi, la menace d’une récession mondiale plane désormais sérieusement. Voyons de plus près comment cette situation pourrait influencer l’économie canadienne et, particulièrement, le marché hypothécaire. Que décidera la Banque du Canada la semaine prochaine? La Banque du Canada (BdC) se trouve sous pression pour baisser ses

Lire plus »

Pour naviguer à travers l’incertitude et maintenir le marché immobilier à flot, on a besoin d’autres baisses de taux

14 mars 2025

L’impact des baisses de taux sur le marché des immeubles à logement En tant que courtier hypothécaire spécialisé dans le financement d’immeubles à logement, j’observe avec attention les fluctuations actuelles du marché. L’incertitude économique qui plane sur notre économie, accentuée par les récentes tensions commerciales avec les États-Unis, a créé un climat d’appréhension chez de nombreux investisseurs immobiliers. Cependant, je reste convaincu que cette période pourrait offrir des opportunités intéressantes pour les propriétaires d’immeubles à logement et ceux qui souhaitent se lancer dans le multilogement. La Banque du Canada et son impact sur le marché du multilogement La plus récente décision de la Banque du Canada de réduire son taux directeur à 2.75 % représente la septième baisse consécutive [ je vais ajouter un lien vers le tableau 18 ans], une tendance qui devrait se poursuivre dans les mois à venir. Pour les investisseurs en immeubles à logement, cette nouvelle est particulièrement encourageante. Les coûts d’emprunt diminuent, améliorant ainsi la

Lire plus »

Évolution du marché immobilier en 2025 : baisses de taux hypothécaires, résilience… et l’ombre de Trump

24 février 2025

Votre navigateur ne supporte pas l’élément audio. Mise à jours 4 mars 2025 : Les tarifs douaniers de 25% sont imposé sur les produits canadienne par Donald Trump  Depuis quelque temps, nous préparons un article sur les prévisions économiques et immobilières pour 2025 au Canada et au Québec. L’actualité économique a rapidement complexifié notre analyse, car les perspectives se sont récemment assombries, principalement en raison des menaces de nouveaux tarifs douaniers américains. Il est donc inévitable d’aborder le sujet de Donald Trump, président en exercice depuis le 20 janvier 2025 — un dirigeant imprévisible dont les interventions semblent directement cibler l’économie canadienne. Établir des prévisions économiques est déjà un exercice délicat en temps normal, mais les incertitudes actuelles rendent la tâche particulièrement ardue. Une certitude se dégage néanmoins : les taux d’intérêt hypothécaires vont baisser, tant pour les taux fixes qui dépendent des obligations que pour les taux variables qui suivent plus directement les mouvements du taux directeur. Cette baisse

Lire plus »

L’année se termine avec un taux directeur à 3,25 % et les baisses devraient continuer en 2025 malgré tout

16 décembre 2024

Une fin d’année mouvementée pour l’immobilier ! Que nous réserve 2025 ? Nouvelle de dernière minute : Au moment de préparer l’envoi de l’infolettre (19 décembre), les CMB ont augmenté de 0,16 % pour s’établir à 3,35 % Pour sa dernière décision de l’année, le 11 décembre dernier, la Banque annonçait pour une deuxième fois de suite une grosse baisse de 0,5 %, ce qui donne aujourd’hui un taux directeur à 3,25 % . Une annonce qui allait dans le sens des prévisions et bien appuyée par les données économiques, notamment un IPC près des objectifs de la Banque du Canada à 2,0 % et un taux de chômage à la hausse à 6,8 % (plus haut depuis 2021). Depuis juin, les baisses cumulées sont de 1,75 %, ce qui donne un peu de souffle au marché immobilier et hypothécaire . Tiff Macklem (gouverneur de la Banque du Canada) affirme lui-même que le taux directeur devrait continuer à baisser en

Lire plus »

Nuages gris sur l’économie : Entre Trump et récession, l’espoir d’une baisse du taux directeur

6 décembre 2024

L’horizon s’assombrit pour l’économie canadienne à l’approche de la dernière décision de l’année de la Banque du Canada. Les données du troisième trimestre de 2024 montrent une croissance annualisée de seulement 1 %, inférieure aux prévisions de la Banque du Canada (1,5 %) et des économistes de Bloomberg (1,1 %). Ce ralentissement économique, combiné à une consommation des ménages en hausse (+3,5 %) mais à un investissement non résidentiel en chute libre (-11,3 %), laisse entrevoir une économie fragilisée. Par ailleurs, les tensions commerciales potentielles avec les États-Unis, suite à la menace du président élu Donald Trump d’imposer des tarifs douaniers de 25 %, pourraient aggraver cette situation. Si ces tarifs étaient appliqués, l’inflation pourrait augmenter, forçant la Banque à revoir ses baisses de taux prévues. Des nuages de plus en plus menaçants Croissance anémique : seulement 1 % au Q3 2024 Chute vertigineuse des investissements (-11,3 %) L’épée de Damoclès : Trump menace d’imposer des tarifs de 25 %

Lire plus »
Investissements immobilier à la hausse

Vers un marché immobilier plus abordable ? Les taux en baisse redonnent de l’air aux investisseurs

1 novembre 2024

Bien qu’anticipée, la grosse baisse de 0,50 % du taux directeur la semaine dernière est vue d’un bon œil par à peu près tout le monde. Évidemment, l’impact n’est pas immédiat. Les ventes immobilières et la construction au Canada ne sont pas montées en flèche et si vous demandez un taux hypothécaire aujourd’hui, il pourrait vous paraître encore élevé (on explique pour pourquoi dans l’article), mais ne vous inquiétez pas, les taux hypothécaires vont baisser. D’autant plus qu’on prévoit encore une baisse du taux directeur en décembre. Nous avions déjà bien expliqué les raisons de la baisse récente dans notre article de prévision à propos de la décision de la banque. Maintenant, nous aimerions vous présenter quel devrait être l’impact de ces baisses dans le contexte économique actuel et y aller tranquillement avec quelques prévision pour le marché immobilier et hypothécaire en 2025. Petit avertissement de la part de la Banque du Canada Dans une récente entrevue, le gouverneur Tiff

Lire plus »

L’IPC à 1,6 % peut-elle créer assez d’enthousiasme pour que les gouverneurs décident d’une baisse de 0,5 % le 23 octobre prochain ?

16 octobre 2024

À quelques jours de la prochaine décision de la Banque du Canada, prévue pour le 23 octobre, les indicateurs économiques laissent peu de doutes quant à une nouvelle baisse des taux d’intérêt. Avec un taux d’inflation désormais proche de 1,6 %, après plusieurs mois de baisse continue, les spéculations sur une réduction de 0,5 % se multiplient. Les gouverneurs iront-ils aussi loin dans leur « enthousiasme » (si tant est qu’un gouverneur puisse l’être) ? Voici quelques pistes de réflexion pour évaluer l’ampleur de cette baisse potentielle, en examinant l’état actuel du marché immobilier et hypothécaire. Le taux d’inflation du Canada à son plus bas depuis 2021 Selon Statistique Canada, l’indice des prix à la consommation (IPC) a chuté à 1,6 % en septembre, son niveau le plus bas depuis février 2021. Cette baisse est largement attribuée à la diminution des prix de l’essence, qui ont reculé de 10,7 % par rapport à l’année précédente. Hors énergie, l’inflation reste toutefois

Lire plus »

Baisses de taux = hausses de prix à venir!

29 août 2024

Il est rare de voir autant de consensus chez les économistes : la prochaine décision de la Banque du Canada devrait être une baisse des taux d’intérêt. Avec une inflation en diminution et un taux de chômage en hausse, tout semble indiquer que la Banque dispose de la marge nécessaire pour réduire les taux. Il est probable que toutes les décisions de la Banque en 2024 iront dans ce sens, avec une continuation possible en 2025. Cependant, les incertitudes politiques actuelles et d’autres facteurs économiques rendent les prévisions à long terme plus difficiles. Malgré ces incertitudes, plusieurs économistes s’accordent à dire que le taux directeur pourrait rapidement atteindre 3 % et se stabiliser à ce niveau pour un certain temps. Personne ne se plaindra de moins en laisser à la banque. Cependant, ces prévisions de baisse devraient rapidement stimuler le marché immobilier canadien, qui est prêt à rebondir. Les économistes s’entendent également sur un autre point : les prix des

Lire plus »