:FAQ - Questions et réponses
hypothèque résidentielle
Table des matières
Pourquoi passer par un Courtier Hypothécaire
Nos services sont totalement gratuits en matière de transactions hypothécaires résidentielles typiques. Vous demeurez notre client et le service à la clientèle après-vente demeure un enjeu important sur quoi nous avons bâti notre entreprise. Nous saurons toujours là pour vous appuyer ou vous aider peu importe votre demande.
Nous sommes correspondants pour le Québec pour l’institution Peoples Trust de Vancouver.
Nous ne sortons votre dossier de crédit qu’une seule fois, et cela n’affecte pas votre cote de crédit. Si vous consultez plusieurs institutions, chacune d’elles va consulter votre dossier à tour de rôle, ce qui pourrait avoir un effet négatif sur votre cote de crédit.
De cette façon, vous sauverez temps et argent. Pensez aux efforts que ça pourrait vous prendre pour rencontrer chacune des 22 institutions et de bien retenir chaque avantage pour faire un choix par la suite.
L’avantage d’un courtier chez Performance Hypothécaire est qu’il ne fait que des hypothèques, tandis que dans les banques, les conseillers en financement font tout : des prêts autos, des prêts REER, des placements, des prêts personnels, des cartes de crédit, des marges de crédit, etc. Ils ne peuvent pas être des spécialistes, mais sont des généralistes. De plus, ils vous offriront uniquement leurs produits.
Taux Hypothécaires
Quel est le taux hypothécaire aujourd’hui au Canada ?
Les taux hypothécaires varient quotidiennement selon le marché, le type de prêt et le profil de l’emprunteur. Le taux réellement accessible dépend aussi de la mise de fonds, du crédit et de la stratégie financière globale.
Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable ?
Le taux fixe demeure stable pendant toute la durée du terme tandis que le taux variable fluctue selon le taux directeur. Le choix dépend surtout de la tolérance au risque et de l’horizon financier.
Quel est le lien entre le taux directeur et les taux hypothécaires ?
Le taux directeur de la Banque du Canada influence directement les taux variables et indirectement les taux fixes via les marchés obligataires. Une hausse ou une baisse du taux directeur n’entraîne pas automatiquement un changement immédiat des taux fixes.
Nos taux hypothécaires
| Terme / Année | Nos taux % |
|---|---|
| 1 an fixe | 4,89% ** |
| 2 ans fixe | 4,24% ** |
| 3 ans fixe | 3,74% ** |
| 4 ans fixe | 3,89% ** |
| 5 ans fixe | 3,94% ** |
| 5 ans fixe avec remise 3250$ | 4,09 % ** |
- *,** Certaines conditions s’appliquent.
- Taux hypothécaire sujet à changement sans préavis.
| Variable | 3,50 % ** |
|---|
Votre projet est unique, et le meilleur taux, est celui qui convient le mieux à votre situation. Nous trouverons pour vous l’institution qui vous donnera les meilleur taux et les meilleurs conditions.
Achat d'une propriété
Est-ce préférable de choisir un terme fixe de 3 ans ou 5 ans en 2026 ?
Dans un marché en transition, un terme plus court peut offrir davantage de flexibilité si les taux baissent dans les prochaines années. La décision dépend toutefois de votre tolérance au risque et de votre stabilité financière.
Est-ce le bon moment pour acheter une propriété au Québec ?
Le marché est plus équilibré qu’en période de surchauffe. Certains secteurs corrigent légèrement et les vendeurs sont plus ouverts à la négociation. Le “bon moment” dépend davantage de votre situation que d’un chiffre précis sur les taux.
Est-ce un bon moment pour acheter une propriété ?
Le bon moment pour acheter dépend davantage de la situation financière personnelle que du contexte économique général.
Qu’est-ce que le stress test hypothécaire ?
Le stress test sert à vérifier la capacité de l’emprunteur à supporter une hausse de taux. Il limite la capacité d’emprunt afin de réduire les risques.
Quelle mise de fonds est requise pour acheter une maison ?
La mise de fonds minimale est généralement de 5 % pour une résidence occupée par le propriétaire, mais elle augmente selon le prix de la propriété.
Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire SCHL ?
L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle permet d’accéder à la propriété avec une mise de fonds réduite.
Pourquoi passer par un courtier hypothécaire ?
Un courtier compare plusieurs prêteurs et construit une stratégie adaptée à la situation financière plutôt que de proposer une seule option.
Refinancement et renouvellement hypotécaires
Peut-on refinancer son hypothèque avant le renouvellement ?
Oui, le refinancement avant terme est possible mais peut entraîner des pénalités. Une analyse permet de déterminer si l’opération est avantageuse.
Quelle est la différence entre renouveler et refinancer ?
Le renouvellement prolonge l’hypothèque existante tandis que le refinancement modifie la structure ou le montant du prêt.
Taux directeur
Quel est le taux directeur de la Banque du Canada ?
Le taux directeur est le taux auquel les banques se prêtent de l’argent à très court terme. Il influence directement les taux variables et indirectement les taux fixes.