Partout au Québec
1-866-899-3177
L’achat d’un immeuble à revenus ou d’un multi-logement est régi par plusieurs règles et conditions. Nos experts sont là pour vous aider à naviguer dans ce processus complexe et à trouver la meilleure solution de financement pour votre situation.
Plusieurs règles régissent l'achat d'un immeubles à revenus
Pour financer un immeuble à revenus (multi-logements), il faut déterminer la valeur économique de l’immeuble. Il existe deux types de financement : le financement conventionnel et assuré par la SCHL avec le programme standard et APH Select. Les sources de mise de fonds reconnues par la SCHL doivent être démontrées par de la liquidité (3 mois aux comptes), une marge de crédit, le refinancement d’immeubles, un don familial, mais jamais de l’argent emprunté par un tiers.
Il y a aussi quelques différences qui peuvent justement faire la différence selon le nombre de logis.
Financement 5 à 8 plex
Peux-encore se financer au niveau résidentiel
Il faut savoir que le financement au niveau résidentiel est basé en grande partie sur votre capacité financière (on qualifie l’individu). Ce financement touche directement votre capacité d’emprunt pour l’avenir (achat de chalet, auto, etc.).
Il faut s’assurer de faire le bon choix, cela pourrait vous enlever certains rêves personnels à l’avenir.
*Les institutions exigeront un rapport d’évaluation datant de moins d’un an.
Financement 5 à 6 plex
Financé au niveau multi-logements
Le financement au niveau multi-logement est basé sur la valeur économique de l’immeuble. Cette valeur est principalement fondée sur les revenus et les dépenses du bâtiment. Le montant de financement est déterminé par le ratio du coefficient de couverture de la dette (CCD) sans toutefois être supérieur à 85 % du calcul de la valeur économique, de l’achat ou de la valeur marchande.
- Avec un financement assuré (SCHL), ce ratio est de 1,10:1,00 pour l’achat et de 1,20:1,00 pour le refinancement.
- Avec un financement conventionnel, ce ratio est de 1,10:1,00 pour l’achat et le refinancement.
- La période d’amortissement pour un financement conventionnel est généralement limitée à 25 ans (exceptionnellement jusqu’à 30 ans) par la plupart des institutions.
- Dans le cas d’un prêt garanti par la SCHL, la période d’amortissement peut varier de 30 ans à 40 ans pour les bâtiments plus récents.
* Les institutions exigeront un rapport d’évaluation datant de moins d’un an.
Financement 7 plex et plus
Financé au niveau multi-logements
Le financement au niveau multi-logements est déterminé comme le 5 et 6 Plex.
La différence est au niveau du coefficient de couverture de la dette (CCD). En assuré (SCHL) ce ratio est de 1.30: 1.00 autant en achat qu’en refinancement. En conventionnel ce ratio est de 1.25 : 1.00 en achat et refinancement.
Pour l’amortissement se sont les mêmes règles que le 5 et 6 logis.
* Les institutions exigeront un rapport d’évaluation jusqu’à un 24 logis
daté de moins 1 an.
* Les institutions exigeront également un rapport environnemental daté de moins 1 an
Pour les financements 2 à 4 logements étant donné que se financement se fait au niveau résidence, veuillez cliquer sur le bouton pour vous référer à la bonne page. Financement d’un immeuble 2 à 4 plex
Assurance prêt de la SCHL
- Le ratio prêt valeur (RPV) en assuré (SCHL) est de 85% et en conventionnel à 75%.
- Le taux d’intérêt en conventionnel est de 1 % supérieure au taux assuré (SCHL).
- La période d’amortissement en conventionnel est de 25 ans et en assuré (SCHL) entre 30 et 50 ans.
- Oui, nous pouvons inclure une balance de vente (BV) dans le financement avec la SCHL. Il y a certaines technicalités, informez-vous!!!
Qu’elle est la meilleure façon pour vous libérer un cash-flow positif, d’optimiser votre effet de levier et ainsi rendre votre investissement rentable ??? Aucun doute c’est avec la SCHL, basé sur un amortissement de 30 à 50 ans, un RPV de 85% et un taux d’intérêt de 1 % de moins et cela même si vous devez payer la prime SCHL.
Votre projet d’immeubles collectifs est-il admissible à des incitations en matière d’abordabilité, d’accessibilité ou d’efficacité énergétique? Consultez la page APH Select.
À savoir avant d'investir dans un multilogement.
- Le financement au niveau multi-logements n’est jamais basé sur la valeur marchande ou le prix d’achat, toujours selon la valeur économique et le CCD.
- Toujours nous faire calculer la valeur économique avant de faire une offre d’achat. L’expérience de nos courtiers vous fera économiser TEMPS et ARGENT en vous indiquant immédiatement le montant maximum du financement ainsi par le fait même votre mise de fond.
Chez Performance Hypothécaire, le courtier en prêts multilogements et commerciaux travaillera POUR VOUS !!! Nous sommes là pour vous obtenir:
– Le financement maximum
– Le minimum de mise de fond nécessaire
– L’amortissement le plus long
– Les meilleures conditions
– Les meilleurs taux
– Un suivi tout au long du processus de financement
Si vous n’êtes pas déjà convaincu, voici en quoi nous nous distinguons de la concurrence et pourquoi vous devriez nous choisir.
Serge Lafrenière
Courtier hypothécaire Commercial
Évitez les mauvaises surprises et faites-vous conseiller par un courtier hypothécaire commercial expérimenté. Il vous aidera à obtenir le meilleur financement au meilleur taux.
