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Pourquoi les taux hypothécaires fixes n’ont pas encore baissé ? Indice : les obligations

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Les taux hypothécaires fixes n’ont pas encore baissé, car les rendements des obligations canadiennes, souvent considérés comme un baromètre pour ces taux, ont déjà été ajustés en prévision des récentes réductions du taux directeur de la Banque du Canada. Les marchés avaient anticipé ces baisses, ce qui a entraîné une baisse préalable des obligations, créant une base solide qui limite davantage les marges de diminution. En outre, les investisseurs s’attendent toujours à une potentielle nouvelle baisse du taux directeur, ce qui stabilise encore les rendements des obligations. Il ne faut donc pas s’attendre à une si grande baisse des taux hypothécaires fixes même si la Banque décide d’y aller encore en force avec une baisse de 0,5 % en décembre. Voici les chiffres clés qui illustrent les variations des obligations cette année.

Rendement des Obligations hypothécaires du Canada en chiffres

En 2024, les rendements des Obligations hypothécaires du Canada (OHC) ont fluctué de manière notable. Au début de l’année, le rendement des obligations du gouvernement du Canada à 5 ans, qui influence directement les OHC, était d’environ 3,5 %. Au cours du premier trimestre, ce rendement a augmenté, atteignant environ 3,7 % en mars 2024. Cependant, à partir du deuxième trimestre, une tendance à la baisse s’est amorcée, ramenant le rendement à environ 3,3 % en juin 2024 en prévision des baisses du taux directeur qui s’amorçaient. Pour ce qui est des Obligations hypothécaires du Canada, elles ont atteint le plus bas le 16 septembre à 2,90 % et ont recommencé à monter le 1er octobre à 3.30 %. Le jour de la plus récente baisse de 0,5 %, le 23 octobre, les obligations étaient à 3,25 % et aujourd’hui 1er novembre, après quelques variations, elles se retrouvent encore à 3,25 %.

Pour ceux qui espèrent voir les taux diminuer de 1 % d’ici la nouvelle année, en supposant une réduction de 0,50 % le 11 décembre prochain, il faudra plus qu’un miracle de Noël pour y arriver. Bien que nous partagions votre désir de voir ces taux baisser, la patience sera de mise.

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Serge Lafrenière

Courtier Hypothécaire commercial Multilogement

En 32 ans d’expérience en financement immobilier, commercial et multilogement. J’ai été courtier immobilier et directeur de compte et je me suis rapidement spécialisé en tant que courtier hypothécaire commercial. J’ai probablement déjà rencontré et surmonté toutes les situations auxquelles vous pourriez être confronté en tant qu’investisseur immobilier. On pourrait également dire que j’ai l’expérience nécessaire ou que j’ai du vécu. Pour bien choisir votre hypothèque et profitez de mon expérience, contactez-moi.

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Questions-réponses

Est-ce préférable de choisir un terme fixe de 3 ans ou 5 ans en 2026 ?

Dans un marché en transition, un terme plus court peut offrir davantage de flexibilité si les taux baissent dans les prochaines années. La décision dépend toutefois de votre tolérance au risque et de votre stabilité financière.

Est-ce le bon moment pour acheter une propriété au Québec ?

Le marché est plus équilibré qu’en période de surchauffe. Certains secteurs corrigent légèrement et les vendeurs sont plus ouverts à la négociation. Le “bon moment” dépend davantage de votre situation que d’un chiffre précis sur les taux.

Est-ce que les taux hypothécaires vont baisser en 2026?

Les taux fixes ont déjà commencé à reculer légèrement dans certains cas. Même si le taux directeur demeure stable, les marchés obligataires anticipent un ralentissement économique. Cela pourrait ouvrir la porte à d’autres ajustements progressifs sans être majeurs. Comme il n’y aura probablement pas de baisse du taux directeur 2026, il n’y aura pas de baisses spectaculaires des taux hypothécaires en 2026.