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L’achat d’un immeuble à revenus ou d’un multi-logement est régi par plusieurs règles et conditions. Nos experts sont là pour vous aider à naviguer dans ce processus complexe et à trouver la meilleure solution de financement pour votre situation.
Plusieurs règles régissent l'achat d'un immeubles à revenus
Pour financer un immeuble à revenus (multi-logements), il faut déterminer la valeur économique de l’immeuble. Il existe deux types de financement : le financement conventionnel et assuré par la SCHL avec le programme standard et APH Select. Les sources de mise de fonds reconnues par la SCHL doivent être démontrées par de la liquidité (3 mois aux comptes), une marge de crédit, le refinancement d’immeubles, un don familial, mais jamais de l’argent emprunté par un tiers.
Il y a aussi quelques différences qui peuvent justement faire la différence selon le nombre de logis.
Financement 5 à 8 plex
Possibilité de se financer au niveau résidentiel
Il faut savoir que le financement au niveau résidentiel est basé en grande partie sur votre capacité financière (on qualifie l’individu). Ce financement touche directement votre capacité d’emprunt pour l’avenir (achat de chalet, auto, etc.).
Il faut s’assurer de faire le bon choix, cela pourrait vous enlever certains rêves personnels à l’avenir.
*Les institutions exigeront un rapport d’évaluation datant de moins d’un an.
Financement 5 à 6 plex
Financé au niveau multi-logements
Le financement au niveau multi-logements 5 à 6 plex peut se basé sur la valeur économique de l’immeuble. Cette valeur est principalement fondée sur les revenus et les dépenses du bâtiment. Le montant de financement est parfois limité au ratio du coefficient de couverture de la dette (CCD). Voici les ratios :
- Pour un achat ou refinancement avec APH Select (abordable, écoénergétique, accessible) de la SCHL le ratio est de 1,10
- Pour achat ou refinancement standard (Logements Locatifs Ordinaires) avec la SCHL, le ration est de 1,10 pour un achat et 1.20 pour un refinancement
- La période d’amortissement pour un financement conventionnel est généralement limitée à 25 ans (exceptionnellement jusqu’à 30 ans) par la plupart des institutions.
- Dans le cas d’un prêt garanti par la SCHL, la période d’amortissement peut varier de 30 ans à 40 ans pour les bâtiments plus récents. et jusqu’à 50 ans pour des nouvelles constructions.
- La période d’amortissement ne pourra jamais être supérieure à la vie restante de l’immeuble déterminé par l’évaluateur agréé
* Les institutions exigeront un rapport d’évaluation datant de moins d’un an.
Financement 7 plex et plus
Financé au niveau multi-logements
Le financement au niveau multi-logement est basé sur la valeur économique de l’immeuble. Cette valeur est principalement fondée sur les revenus et les dépenses du bâtiment. Le montant de financement est parfois limité au ratio du coefficient de couverture de la dette (CCD). Voici les ratios :
- Pour un achat ou un refinancement en APH Select avec la SCHL, ce ratio est de 1,10.
- Pour un achat ou un refinancement en standard avec la SCHL, ce ratio est de 1,20 (terme de 10ans ou plus) et 1,30 (terme de moins de 10 ans)
- Pour un achat ou un refinancement en conventionnel, ce ratio est de 1,25 dépendamment de l’institution.
- La période d’amortissement pour un financement conventionnel est généralement limitée à 25 ans (exceptionnellement jusqu’à 30 ans) par la plupart des institutions.
- Dans le cas d’un prêt garanti par la SCHL, la période d’amortissement peut varier de 30 ans à 40 ans pour les bâtiments plus récents et jusqu’à 50 ans pour des nouvelles constructions.
- La période d’amortissement ne pourra jamais être supérieure à la vie restante de l’immeuble déterminé par l’évaluateur agréé
* Les institutions exigeront également un rapport environnemental daté de moins 1 ane
Pour les financements 2 à 4 logements étant donné que se financement se fait au niveau résidence, veuillez cliquer sur le bouton pour vous référer à la bonne page.
Assurance prêt de la SCHL
- Le ratio prêt valeur (RPV) en assuré (SCHL) est de 85% et en conventionnel à 75%.
- Le taux d’intérêt en conventionnel est de 1 % supérieure au taux assuré (SCHL).
- La période d’amortissement en conventionnel est de 25 ans et en assuré (SCHL) entre 30 et 50 ans.
- Oui, nous pouvons inclure une balance de vente (BV) dans le financement avec la SCHL. Il y a certaines technicalités, informez-vous!!!
Qu’elle est la meilleure façon pour vous libérer un cash-flow positif, d’optimiser votre effet de levier et ainsi rendre votre investissement rentable ??? Aucun doute c’est avec la SCHL, basé sur un amortissement de 30 à 50 ans, un RPV de 85% et un taux d’intérêt de 1 % de moins et cela même si vous devez payer la prime SCHL.
Documents PDF de la SCHL
Votre projet d’immeubles collectifs est-il admissible à des incitations en matière d’abordabilité, d’accessibilité ou d’efficacité énergétique? Consultez la page APH Select.
À savoir avant d'investir dans un multilogement.
- Le financement au niveau multi-logements n’est jamais basé sur la valeur marchande ou le prix d’achat, toujours selon la valeur économique et le CCD.
- Toujours nous faire calculer la valeur économique avant de faire une offre d’achat.
L’expérience de nos courtiers vous fera économiser TEMPS et ARGENT en vous indiquant immédiatement le montant maximum du financement ainsi par le fait même votre mise de fond.
Chez Performance Hypothécaire, le courtier en prêts multilogements et commerciaux travaillera POUR VOUS !!! Nous sommes là pour vous obtenir:
– Le financement maximum
– Le minimum de mise de fond nécessaire
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Si vous n’êtes pas déjà convaincu, voici en quoi nous nous distinguons de la concurrence et pourquoi vous devriez nous choisir.
Serge Lafrenière
Courtier hypothécaire Commercial
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Lettre de remerciement pour un projet construction neuve d’un Immeuble 9 logements
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Transaction notariée avec succès – Remerciements pour l’accompagnement hypothécaire
Bon matin Serge, je vous écris ce matin tout simplement pour vous annoncer que le tout est officiel. La transaction est notarié depuis mardi soir. Je vous remercie pour votre excellent travail et d’avoir répondu à mes nombreux courriels et questions. Ca été un honneur de faire affaire avec vous. ...
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