Les futurs propriétaires ont de quoi se réjouir avec les nouvelles mesures hypothécaires récemment annoncées par le gouvernement fédéral. La ministre des Finances, Chrystia Freeland, et le ministre de la Justice, Arif Virani, ont dévoilé des réformes visant à faciliter l’accession à la propriété pour les Canadiens, en mettant l’accent sur les premiers acheteurs. Ces changements incitatifs sont toujours les bienvenus aujourd’hui.
Les récentes baisses de taux hypothécaires ont encore peu d’impact sur les achats, car le marché immobilier se remet lentement des hausses cumulées des dernières années. Il est donc clair que les acheteurs potentiels ont toujours besoin d’un coup de pouce supplémentaire pour se lancer dans l’acquisition d’une première propriété dans le contexte actuel. Bien que l’étendue des effets de ces nouvelles mesures reste à déterminer, la plupart des économistes et des futurs acheteurs voient d’un bon œil cette initiative gouvernementale visant à rendre l’accès à la propriété plus accessible.
Voici les 2 principaux éléments de cette réforme hypothécaire en ce qui concerne les premiers acheteurs.
1. Augmentation du plafond des prêts hypothécaires assurés à 1,5 million de dollars
Cela signifie que les acheteurs de maisons plus coûteuses peuvent désormais être admissibles à des prêts hypothécaires assurés par le gouvernement sans être obligés de fournir une mise de fonds minimale de 20 %. Ce relèvement du plafond, une première depuis 2012, vise à refléter la croissance économique du Canada et à s’adapter à l’augmentation des prix de l’immobilier.
- Impact : Ce changement permettra à davantage de Canadiens de se qualifier pour des propriétés plus chères, tout en bénéficiant d’une protection supplémentaire pour leur prêt hypothécaire.
2. Amortissement hypothécaire de 30 ans pour tous les types de maisons
le gouvernement fédéral a également étendu la période d’amortissement des prêts hypothécaires à 30 ans pour tous les acheteurs d’une première maison, qu’il s’agisse de logements existants ou de constructions neuves. Cette modification, qui était auparavant limitée aux acheteurs de maisons neuves, permet désormais à davantage de premiers acheteurs de bénéficier de paiements mensuels plus bas, rendant l’accession à la propriété plus abordable.
- Pourquoi c’est important : Un amortissement plus long améliorera les chances de vous qualifier, signifie des paiements mensuels plus faibles, rendant l’achat d’une première propriété plus accessible pour les acheteurs.
Nouveaux projets de loi pour la protection des locataires et des acheteurs
Le ministre de la Justice, Arif Virani, a récemment publié des projets de loi visant à protéger les droits des locataires et des acheteurs de logements, des promesses faites par le gouvernement dans son budget il y a cinq mois. Virani a souligné l’intention du gouvernement de collaborer avec les provinces pour mettre fin à des pratiques abusives telles que les rénovictions, où des propriétaires expulsent des locataires sous prétexte de rénovations minimales afin d’augmenter les loyers. De plus, Ottawa souhaite renforcer la transparence en rendant l’historique des prix de vente accessible lors des recherches de titres, et protéger les acheteurs potentiels contre les enchères à l’aveugle.
Impact des nouvelles règles sur le marché immobilier
Les nouvelles règles hypothécaires, bien qu’elles apportent un léger soulagement aux acheteurs, ne devraient pas provoquer une hausse significative du marché immobilier à court terme. L’augmentation du plafond des prêts hypothécaires et l’extension de l’amortissement sur 30 ans offrent plus de flexibilité pour certains acheteurs, mais ces changements touchent principalement un segment restreint de la population avec des revenus élevés. L’impact global sur le marché dépendra davantage des baisses de taux d’intérêt prévues, qui jouent un rôle plus crucial dans la relance de l’activité d’achat.
En conclusion
Ces nouvelles règles hypothécaires en 2024 visent à rendre l’accès à la propriété plus facile pour les Canadiens, principalement pour les premiers acheteurs. Cette politique permet de réduire les mensualités et d’améliorer les chances de réussir le test de résistance strict des prêts hypothécaires au Canada, en particulier dans les marchés où les maisons dépassent régulièrement 1 million de dollars. L’amortissement plus long donne également aux acheteurs plus de souplesse pour gérer leurs paiements tout en s’efforçant d’augmenter leurs revenus. Combinées aux baisses de taux d’intérêt prévues dans les mois à venir, ces mesures pourraient rendre l’accession à la propriété au Canada plus abordable que jamais depuis de nombreuses années.
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