:Prêt hypothécaire pour :
La construction d'un immeuble multilogements
Découvrez la différence entre un prêt assuré et un prêt conventionnel pour la construction d’un immeuble multilogements
Partout au Québec
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Sur cette page de prêt construction, nous n’allons pas vous dire que nous avons les meilleurs courtiers, que nous connaissons bien le marché, ou que nous avons une excellente crédibilité, etc…
Non !!! Nous allons plutôt mettre en lumière les avantages entre un prêt bridge de construction en conventionnel et avec la SCHL (Société Canadienne d’Hypothèque et Logement), ainsi que certains points importants.
Prêt conventionnel VS prêt assuré (SCHL standard ou avec l'APH Select)
La construction d’un immeuble peut être financée de plusieurs manières; il suffit de comprendre le principe et les avantages de chacun.
Vous pouvez financer votre bridge de construction :
Par vous-même avec vos liquidités
Par un prêteur privé
Par un prêt conventionnel
Par un prêt assuré par la SCHL en standard ou avec l’APH Select
Il est certain qu’avec un prêt privé, il y a presque pas de contrainte; les déboursés se font au rythme de l’avancement des travaux, tant qu’il n’y a pas de dépassement de coût.
Nous nous attarderons sur les 2 dernières options.
Prêt assuré par la SCHL pour la construction d'un multilogements
L’avantage de passer par la SCHL plutôt qu’en conventionnel pour obtenir un prêt construction (Bridge) n’est pas à négliger :
- Le meilleur avantage, selon moi, c’est de connaître avant même la construction la confirmation du montant de votre financement à long terme. Cela vous guidera pour modifier vos plans si vous ne voulez pas laisser autant d’argent dans votre projet.
- Les institutions en conventionnel (directe avec l’institution) financeront jusqu’à 75% du coût de construction, incluant le terrain.
- Avec le programme Standard de la SCHL, vous pourrez financer jusqu’à 85% de
votre coût de construction. - Avec le programme APH Select de la SCHL, vous pourrez financer jusqu’à 95% de votre coût de construction.
ATTENTION !!! Le financement à long terme sera déterminé par le plus petit montant des 4 ratios suivant :
1- Coût de construction :
- 100% en conventionnel et Standard avec la SCHL
- 95% en APH Select avec la SCHL
2- Valeur marchande :
- 95% en APH Select avec la SCHL
- 85% en standard avec la SCHL
- 75% en conventionnel
3- Valeur économique :
- 95% en APH Select avec la SCHL
- 85% en standard avec la SCHL
- 75% en conventionnel
4- Ratio de CCD :
- 1.10 pour les 5 et 6 logis en APH Select et Standard avec la SCHL
- 1.10 pour les 7 logis et plus en APH Select avec la SCHL
- 1.30 Pour les 7 logis et plus en Standard avec la SCHL
- 1.15 à 1.25 en conventionnel (dépendamment des institutions)
Donc, mon conseil : N‘acceptez pas un bridge de construction supérieur à votre prêt à long terme. Vous pouvez avoir toutes les bonnes intentions du monde, mais à la fin de la construction, les dollars se font plutôt rares et vous risquez de perdre votre projet en remboursant à la banque la différence entre le bridge et le prêt à long terme
Quels sont les frais supplémentaires de la SCHL pour inclure le bridge de construction au prêt à long terme?
- Le frais en programme standard est de rajouter 0.65% à 0.90% à leur prime.
- Le frais en programme APH Select est de rajouter 0.25% à leur prime.
Ce coût supplémentaire est compensé par la diminution du taux d’intérêt pendant la construction, des frais de dossier pour déboursement moins élevés, et surtout, vous savez à quoi vous attendre pour votre prêt à long terme.
Documents demandés pour passer au prêt à long terme (Take Out) :
- Confirmation par votre comptable, le surveillant de chantier ou un consultant en coût de votre coût de construction final.
- Rapport de l’évaluateur de la date de fin des travaux.
- Rapport de l’architecte ou de l’ingénieur confirmant que la construction est conforme aux plans et devis, et respecte les règles et les codes du bâtiment.
- Liste des locataires (Rent Roll) à +/- 95% de loués (pour recevoir la retenue de la performance locative).
Serge Lafrenière
Courtier hypothécaire Commercial
Nous sommes toujours disponibles pour vous aider à monter votre plan de financement et à vous suivre du début jusqu’à la fin des travaux. Nous serons votre premier contact, vous laissant ainsi le temps de vous occuper de votre chantier.
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Au fil des années, nous avons aidé des centaines de clients satisfaits
Notre propre réussite repose directement sur la livraison des dossiers, la relation et la satisfaction de nos clients.
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